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来自: 链闻ChainNews

这里有一份CeFi理财进阶版2.0攻略,请收好

这里有一份CeFi理财进阶版2.0攻略,请收好(三)


当质押率高于 85%,质押物价值大于等于 10 btc 时,将卖出部分质押物以使质押率下降到预警线 70%,应卖质押物 =(借款金额-质押物价值*预警线 /(1-预警线),借款金额将转换成质押币种计算。

基础借贷产品按日计息。放款和还款计价币种 USD,实际放款和还款币种为 USDT,用户还款时按到期应还计算应还本息,提前还款不减免应收利息,按到期应还计息应还本息。借款利息 = 借款金额×年化利率 /365×借款期限 / 天。罚息规则,超过应还日期未还款的,将按照日利率 0.055%*借款本息*逾期天数计收罚息。

此外,Matrixport 还提供与结合期权产品相结合的零息质押借贷,给予客户零利息借款,无需补仓,Matrixport 高级副总裁林榕在「世界数字矿业大会」线上视频峰会中指出,「期末 BTC 价格锁定在定制的限定价格范围内。目标是在大幅市场波动行情中,有效帮助客户避免爆仓。」

虎符

虎符 hoo.com 是一家公链资产云平台,支持多种数字加密货币交易。据官方介绍,虎符旗下业务涵盖交易所、钱包、虎符矿业、Hoo Custody。产品功能包括数字资产现货、期货合约交易、权益交易、数字资产存币生息、双币理财、质押借贷、数字资产托管、虎符共管等。虎符于 2018 年 8 月 29 日正式推出虎符质押借贷。

以 2020 年 10 月 28 日数据来看,虎符质押借贷支持贷出币种为 USDT、BNB、BTC、ETH、EOS、HT、GT、OKB、HC、LTC、BCH、BTM、DOGE、TRX 共计 14 个,其中借 BNB 的日利率最高,大多数币种日利率为 0.05%。

质押币种为 USDT、PAX、BTC、ETH、EOS、BNB、HT、BCH、LTC、OKB、DAI、CKB、HC、MOF 共计 14 个,最高质押率 75%,最低质押率为 30%。

虎符质押借贷的贷出资金主要来自于虎符理财,通过吸收用户投入的理财资金对质押借贷用户进行放贷,然后获得借贷利息收入,该收入有一部分作为理财利息的支出成本。

钱包、托管机构

HyperPay

HyperPay 是一家数字资产钱包,融合了托管钱包、自管钱包、共管钱包、硬件钱包等业务,同时具备理财增值、币币交易、法币交易、闪电兑换、抵押借贷、行情追踪、多签共管、资产托管、商家支付等功能。

HyperPay 最早注册于澳大利亚墨尔本,2017 年启动 HyperPay 数字钱包项目,并于 2018 年 2 月正式上线,其加密借贷产品为「币贷宝」,据官方介绍,累计成交额超过 850 万美元,收益主要来自于借款人利息。

当遇到币价大幅下跌时(预警线为 平仓风险率 =120%),钱包会自动发出预警提醒,HyperPay 会提醒用户查看账户仓位并选择性追加抵押资产,避免资产因触及平仓线(风险率 =110%)而被强制平仓。

若借款人抵押资产的市值由于市场波动跌至过低,HyperPay 会强制将抵押资产出售,并将得到的 USDT、CNYT 进行还款。

平仓风险率 = 抵押资产 /(借入资产+利息),如市场价格波动过大将存在强制平仓风险。完成平仓,将收取还款后(本金、利息及违约金)剩余金额的 3% 作为平仓服务费。

币印钱包

币印钱包 Blockinwallet 成立于 2019 年 9 月,是币印矿池旗下的新加坡金融服务平台,客户群体主要针对矿工和钱包使用者,目前正在申请 MAS 的合规监管。

币印矿池创办于 2017 年 11 月,由 BTC.com 原核心团队建立,支持全主流币种挖矿,其 BTC、ZEC、LTC 等币种算力常居首位。

币印钱包的借贷产品主要为「闪电贷」和「定期贷」两类,可借出币种为 USDT 和 NUSD 两个,可质押资产为 BTC 和 ETH,两款产品的质押率可在 10%- 67% 之间由客户自行调节,可设置自动追加 BTC 质押和自动还利息。

其中「闪电贷」借贷周期最长 360 天,随借随还,按日计息。「定期贷」分为 30 天、90 天、180 天和 360 天,服务费均为 0.3%。

交易所

从交易所质押借币的角度看,此类需求主要来自于交易用户的「借钱炒币」,交易所开展借贷业务主要为了平台更好的引流,吸引更多的加密资产和用户,目前来看,国内主流的三大交易所均有借币相关业务。

从用户的角度看,交易所的借币服务可以打通内部的资金账户,更加方便的进行交易,如果资金不足的情况下无需借钱交易,只需在交易所内部的账户之间进行质押借贷炒币,虽然在操作方式中比较便捷,但是无形中等于加了杠杆进行交易,增大的投机相关风险。

币安

币安于 2020 年 3  月推出「质押借币」产品,平台注册用户可以使用质押借币业务,闪电到账,利息按天数计算,不满一天计为一天,使用的利息率按照借贷时对应的利息率。

贷款期限从 7 天到 90 天不等,当质押率达到 75 % 时,币安会通知用户补仓,当质押率到达 83% 时,将会触发自动平仓。

币安借贷对于用户增加了宽限期,允许最长逾期 3 天 (7 天和 14 天借贷期限) 或逾期 7 天 ( 30 天和 90 天借贷期限),在逾期期间,将收取 3 倍日利息。质押借币人需向平台支付逾期利息,超过逾期期限仍然不还款,平台将进行平仓还款。

值得一提的是,币安的质押借贷业务陆续增加了对一些诸如 DAI、UNI 等在内的热门 DeFi 代币的支持,截止发稿时,币安可借出币种为 BNB、BUSD、DAI、FLM、JST、LINK、NEO、ONT、STOR3、SXP、UNI、USDT,共计 12 个,可质押币为 BCH、BNB、BTC、BUSD、EOS、ETH、LINK、LTC、XRP、XTZ,共计 10 个。

OKEx

OKEx 于今年 3 月 19 日 在 APP 端全面上线 C2C 借贷功能,为用户提供个人对个人的自由借贷服务,目前网页端借贷功能也已上线,用户可将资产转入借贷账户,借贷方可以质押 BTC,选择质押率、日利率和借贷时长,发布借贷广告公开募集 USDT;投资者可以在借贷集市中选择合适的借贷广告进行 USDT 投资。

截止目前,OKEx 的借贷服务支持的质押币种为 BTC、ETH、OKB、LTC、BCH 五个,支持募集的币种为 USDT。支持借贷方按照 7 天、15 天、30 天、60 天、90 天进行自由设定。

OKEx C2C 借贷服务中 USDT 借款、投资金额限制最低为 200 USDT,最高为 100 W USDT。

借款利率由借贷方发布借款广告时自定义,日利率的区间处在 0.01%-0.098% 之间,借贷方参考市场机制进行设定。

火币

火币 C2C 借币功能于今年 3 月 20 日开启内测,6 月 4 日推出对 HT 持仓用户 C2C 借币服务,并且实行杠杆阶梯借币额度,杠杆阶梯额度的等级为用户币币交易的阶梯等级。

值得注意的是,火币 C2C 借币服务提供给用户数字资产借出和借入的撮合服务,分为借出赚币和 C2C 杠杆(借入)两个子服务,借贷类的「借出赚币」服务虽然曾进行过试运营,但目前并未正式公布。

其中 火币 C2C 杠杆借币服务目前支持的借出币种为 USDT、BTC、ETH、XRP、BCH、EOS、HT、LTC、LINK。火币会监测借入用户的账户风险率,当低于 110%,会强平还币。用户可以在指导范围内自行指定日币息率,当前日币息率指导范围 0.0100% — 0.0980%,后续会基于市场情况进行调整。

小结

加密货币的质押借贷借鉴于传统金融体系的信贷,信贷作为一种辅助工具在整个金融体系中一直起着不可或缺的作用,通过一些创新借贷政策工具可以有效引导金融资源进入实体经济重要部门,保持流动性合理充裕,促进市场整体利率稳定。

CeFi 加密借贷则为不同需求的的投资者创造了更多流动性和资产配置的机会,也是加密金融中不可或缺的一部分,虽然在这一过程中依然存在很多风险,但也促使着投资者和整个行业在向更加完善的财务管理方向迈进。
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