最近在做自己的创业项目，遇到了一个问题。虽然区块链本省就是为了解决信任问题而产生的，可是如何联通实现世界中的征信系统，一直是一个难题。

目前国内的公信宝在公信链的基础上建了布洛克城APP，通过用户授权，布洛克城建立了相应的征信查询评级系统。LENDCHAIN就是在基于该征信系统来开发自己的数字货币借贷系统。问题在于，目前所有的提供类似功能的平台，提供的借贷服务，都是基于抵押担保（Collateral pledge）的前提。

但如何在区块链中实现数字货币的信用贷款，并安全的保障回款机制，一直是一个没有解决的问题。因为区块链世界中的违约记录，目前并没有和现实世界中的征信记录关联起来。

这个问题我想了很久，后来发现自己进入了一个误区。信用贷款，在现实世界中本身就是一个难题。我们去银行贷款，大多数情况下也是要提供抵押或担保人的。小额的信用贷款，也是要基于本人良好的信用基础和财务状况。那么在区块链世界中，也应当如此。抵押贷款肯定是前提，在此基础上，长期培养和建立用户的信用记录，设置风控模型。

如果用户在区块链世界中失去了信用，那么除非他想回来，否则你也无法拿他怎么办。至少在目前的法律法规和有国界等现状条件下，是无法实现的。

电影《社交网络》剧照

那么，我们区块链中的征信系统，建立的对象肯定只限于区块链社区的用户。当然，它所覆盖的范围，应该尽可能的延伸到现实世界中。如果一个用户，能够尽可能的将他在现实世界中各类信息提交到区块链征信系统当中，那么这个征信系统，对他来说就更具有约束力。

最基础的，个人ID信息，最新的银行征信报告、学籍记录、网络消费记录，国内的比如芝麻信用等等。此外，所有的社交账户信息，比如，Facebook、Twitter, 微信，QQ等等。

你能提交的信息越多，你的个人征信记录评级就越高。除此之外，如果你的社交网络中，有更多的区块链用户，同时他们也能和你在区块链社区中建立强联系，给你推荐或认证，你的信用评级也就能越高。这和Linkdin的模式是一样的。 

在做资料查找的过程中，我的同学Sara 提供了一个案例给我。http://www.libracredit.io/。这个新成立的公司，它生态模型如下：

简单表述为：

1、 Libra Credit 其实就是一个中心化的数字银行，提供信用评级和借贷。

2、 通过用户授权，从各个渠道获取用户信息，建立信用评级系统。

3、主要提供抵押贷款，包括法币、币币的借贷。同时引入了MakerDAO，基于以太坊的去中心化的稳定货币。http://makerchina.org

4、 他们和各交易所和钱包合作，保证在借贷者存在风险时抵押资产等能及时被清算。

值得关注的是，在官网给出的顾问当中（白皮书中没有），有PayPal的现任总裁。

我们已经能预见，EOS的生态系统的建立，将会带来大规模的商业应用。普通用户并不需要接触区块链的底层应用技术，他们只需要放心的使用相应的DAPP，反馈使用感受，并支付相应的使用费用。

伴随而来的是，EOS的生态中，将不可避免的，需要建立一个自己的征信系统。这个征信系统建立的理念，首先应当是服务整个EOS社区建设的。

EOS的征信系统，应当具备以下几个特点：

首先，只有本人授权同意，任何人和机构才可查询。

其次，只有本人授权同意，任何人和机构才可存储。

第三，信用违约记录，应当有社区仲裁判定结果。

最后，这个征信系统，应该是对所有区块链社区、甚至现实世界开放的。

相信伴随EOS生态系统宪法的制定，EOS的征信系统也会迅速得以建立。

We can predict that, with the set-up of EOS ecosystem, there will have tremendous business application show up on EOS. The ordinary customers don’t have to understand the bottom technology of blockchain. They just need to use the DAPP, feedback their feeling about it and pay for the DAPP services. 

The following problem is that EOS ecosystem will inevitably need a credit system of itself. The priority vision of this system, should be to service all EOS community construction.

It should follow the rules as below: 

Firstly, any individual or agency cannot inquiry it without authorization from the person who concerned.

Secondly, any individual or agency cannot save it without authorization from the person who concerned.

Thirdly, any adverse record should be confirmed by the community arbitration.

Lastly, this credit system, should be open to all blockchain community, even the realistic world.

超级节点就是EOS社区的公务员

EOS的共识机制  《EOS，公链之王》系列篇

EOS的价值逻辑  《 EOS，公链之王》系列篇