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政府与央行数字货币(上篇)

admin 2018-10-29


央行数字货币(CBDC)或国家加密货币的概念吸引了世界各地的许多政府,一些国家已经推出央行虚拟货币,还有一些国家在继续研究CBDC的经济影响,而另一些国家 - 比如日本 - 则决定完全放弃这个想法。本文将探讨CBDC的概念细节,以及为什么这些主要国家政府立场不一。

10月20日,日本央行(BOJ)副行长雨宫正佳(Masayoshi Amamiya)重申了其对央行数字货币(CBDC)的负面立场,声称此类数字货币不太可能改善现有货币体系。

CBDC或国家加密货币的概念吸引了世界各地的许多政府,一些国家已经推出央行虚拟货币,还有一些国家在继续研究CBDC的经济影响,而另一些国家 - 比如日本 - 则决定完全放弃这个想法。本文将探讨CBDC的概念细节,以及为什么这些主要国家政府立场不一。

什么是CBDC?

CBDC或国家数字货币是由联邦监管机构发行和控制的虚拟货币。因此,它们受国家的完全监管。与大多数加密货币一样,CBDC并不是去中心化的,相反,它们只是法定货币的数字形式。

因此,发行CBDC的中央银行不仅成为这些货币的监管机构,同时也成为其客户的账户持有人。每个CBDC单位,都类似于分布式账本技术(DLT)下纸钞的安全数字形式。

CBDC可被视为中央银行对加密货币日益普及的回应,加密货币在设计上超越了监管机构的职权范围,但反过来,CBDC可以充分利用加密货币的便利性和安全性,将这些功能与传统银行系统经过时间考验的功能相结合,使这些货币的流通既受到监管,又有资金储备的支持。

瑞士:区块链已经和光盘一样是无用创新了,为什么还要发行CBDC?

尽管瑞士是欧洲对加密货币和区块链最友好的国家,但其对CBDC的有用性却表示怀疑。

今年6月,瑞士国家银行(SNB)董事会主席托马斯·莫泽(Thomas Moser)曾表示,加密货币和区块链的创新性不足以考虑发行国家数字货币。在Zug加密谷区块链会议上发言时,莫泽将现有条件下的区块链与光盘(CD)的“无用创新”进行了比较,认为加密货币只是模仿已有的产品,如“数字股票、债券、代金券”等:

“就像比特币曾经遇到的情况一样。如果效果更好或更便宜,人们只会转向新的东西。”

第二天,莫泽告诉Business Insider,尽管央行最初对发行CBDC感兴趣,但“由于其对金融稳定的影响,央行对此事的热情有所减缓。”

此前,瑞士曾表示有兴趣发行名为“e-franc”的CBDC。5月,瑞士政府联邦委员会要求提供有关引入政府支持的数字货币的风险和机会的报告。瑞士证券交易所主席罗密欧 拉克尔(Romeo Lacher)在二月份提出了发展国家加密货币的想法,当时他认为“在中央银行控制下的电子法郎会产生很多协同效应,因此其对经济是有利的。”

中国:CBDC“在技术上不可避免”


中国人民银行(PBoC)一直在研究CBDC的概念,去年曾为此专门建立了一个名为数字货币研究实验室的特定研究机构。

9月,中国人民银行将数字货币研究实验室的活动扩展到了该国的首都以外,在南京开设了一家新的研究中心,这可能是中国国家数字货币研究正在运转的一个标志。此外,10月,中国人民银行开设四个与加密货币相关的职位,将开发安全的数据平台和允许加密货币交易的芯片处理器。

此前,在今年3月,中国人民银行行长周小川表达了该机构对此事的谨慎立场:

“如果区块链技术传播得太快,可能会对消费者产生很大的负面影响。它还可能对金融稳定和货币政策的传导产生一些不可预测的影响。”

周小川还表示,数字货币最终将减少现金流通,同时强调中国人民银行“必须防止对国内经济造成实质性和无法弥补的损害”。不过,据中国日报报道,他还声称数字货币的发展在“技术上是不可避免的”。

香港:已对CBDC进行研究,并不认为其“优于现有的基础设施”

与大陆相比,香港对CBDC的立场则更加明确。5月,香港立法会财经事务及库务署署长陈智思签署声明表示,香港不会在近期发行CBDC,目前的支付基础设施已高效运转。

陈智思解释说,由中国人民银行(PBoC)和香港金融管理局(HKMA)所组建的支付与市场基础设施委员会(CPMI),与国际银行市场委员会(MC)一直在共同研究CBDC的潜在影响。研究表明,“目前提议实施的CBDC支付技术,与现有基础设施大致相似,而且并不明显优于现有基础设施。”

该文件还指出,由于存在有效的私人零售支付产品,CBDC的任何好处都可能受到限制,实际上CBDC仍“需进一步研究和探讨更多有关概念验证的问题,以确定其作为支付应用的可行性”。

委内瑞拉:已拥有国家加密货币,但问题颇多

2018年2月,委内瑞拉政府发行了一个名为Petro或Petromoneda的国家加密货币。于2017年12月首次通过电视宣布,当时委内瑞拉总统尼古拉斯·马杜罗(Nicolas Maduro)表示政府计划发行由该国的石油、黄金和矿产储备支持的加密货币。1月,他对该计划进行了进一步阐述,表示即将发行的1亿枚petro币将由相同数量的桶装石油进行支持。根据马杜罗的说法,可以使用包括俄罗斯卢布、人民币、土耳其里拉和欧元在内的一些法定货币自由兑换Petro币。

Petro本身不是CBDC,因为它不是由当地中央银行所发行的,与现存的法定货币Sovereign Bolivar不同(尽管它是法定货币)。以太坊的核心开发人员Joey Zhou最近指出,Petro的部分白皮书显然抄袭了Dash在GitHub中的内容。

委内瑞拉的数字货币旨在避免美国的制裁,这种制裁对当地经济产生了负面影响。马杜罗表示,希望此举可以对抗美国总统唐纳德特朗普(Donald Trump)政府所建立的金融“封锁”。因此,3月,特朗普发布政令,限制美国投资者参与于2月20日开始的Petro首次代币发行(ICO)。马杜罗声称,预售期间共筹集了50亿美元的资金,这将使其成为迄今为止规模最大的ICO之一,将融资20亿美元的Telegram ICO和价值10亿美元的EOS代币销售甩在身后。Petro币的公开发售将于11月5日开始。

据报道,Petro币的发行与俄罗斯有关,时代杂志文章中所引用的匿名消息来源表示,自2017年以来,加密货币就一直受到俄罗斯的支持,特别是希望以此绕过西方对该国所实施的经济制裁。据称俄罗斯国家银行的工作人员透露:“有人告诉普京,这将如何避免经济制裁。”俄罗斯财政部国家债务分部负责人康斯坦丁·维什科夫斯基(Konstantin Vyshkovsky)后来否认了这些说法。

在公开发布之前,委内瑞拉政府似乎就积极地迫使当地公民购买使用Petro币。例如,Petro币最近成为委内瑞拉支付护照费的唯一货币,同时也上调了价格:从10月8日开始,办理新护照需要2块Petro币,延期费用为1块Petro币。据彭博社报道,委内瑞拉的月平均最低工资不足提高后护照费的四倍。

此外,在最近的一次电视转播中,马杜罗宣称“在未来的几周内”,工人们的奖金将使用Petro币发放,而非主权玻利瓦尔。
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